신용기록으로 됨됨이를 안다
믿거나 말거나, 관상과 손금으로 과거와 미래를 알 수 있다는 점쟁이들이 있다. 좀더 과학적 근거에 의해서 과거 자료를 이용해서 미래를 파악하는 것이 신용 기록이다. 과거 행적을 조사해서 신용이 좋은가 나쁜가를 판단한다. 이 신용 기록으로 사람됨됨이를 파악해서 취직, 형사 기록, 범범자의 상태, 직장 내의 진급, 보험같은 곳에도 활용을 한다.
모임 시간 약속을 잘 지키는 사람이 있다. 어떤 사람은 항상 모임 이전에 딱 도착하는 사람이 있는가 하면, 어떤 사람은 항상 모임 시간을 한참 경과 한 다음에서야 나타나는 사람이 있다. 돈 거래와 관계가 없이, 시간 잘 지키는 사람은 매사에 책임감이 있다. 믿음이 있다. 돈을 빌려 주어도 돈을 떼이지 않을 것이다. 시간 약속 안 지키는 사람은 책임감이 없고, 준법정신이 부족하다고 볼 수 있다.
시간 약속을 잘 지키는 사람이냐 안이냐를 갖이고서도 사람의 성품을 짐작 할수있다. 신용 기록으로서 책임감이 있는 사람인지 안인가를 분별한다. 그러므로 시집 장가보낼 때도 신용기록을 검토 해 보면 좋은 판단을 할 수 있을 것이다.
제 3자가 나의 돈 거래와 생활 상태를 기록 해 둔 것이 신용 기록이다. 신용 기록 내용에는, 일반적으로 사용하는 표준 신용보고서가 안인 ‘정밀 신용 보고서 (Investigative reports)“가 있다. 여기에 개인 사생활 정보가 있다. 신용 기록은 융자와 신용 card 발급, 고용인 채용, 보험 회사, 범죄 수사, 채권자, 아파트 임대에 주로 사용한다. 전기, 수도, 가스, 전화 같은 공공시설 개설, 정부 생활 보조금 수혜, 특정 면허 발급, 명예혜손, 범법자 조사에도 신용 기록이 영향을 준다.
융자:
융자회사가 손실을 줄이기 위해 신용기록을 본다. 신용이 나쁘면 좋은 사람과의 이자 차이가 2 % ~ 3.5 % 정도 된다. 융자 기관은 미래 수입 증가 가능성, 안정된 직장 특성, 부채 기록을 본다. 부모가 학비 보조 융자를 받을 경우 (Plus loan)에는 부모 신용기록을 조회한다.
취직 :
고용인 채용 시에 연봉이 $75,000 이상 또는 은행이나 증권회사같이 돈 취겁 기관에서 사용한다. 정직성, 성실성, 진급, 영속적인 고용인 후보로 판단한다. 동일 계통 직장 근무 연한, 한 직장 근무 기간, 전문직, 직급, 진급 심의에 사용한다. 위법 사항을 찾는다. 부채 액수가 많으면 뇌물 수혜 가능성이 높다고 본다. 고용인 대상으로 신용기록 검증을 한다고 했을 때에, 문제 있는 고용인 경우에는, “예“, ”안이오“ 가 어렵다. 개인 취향, 개인 평판, 성격, 생활 상태까지 보고한다. 친구 또는 이웃으로부터 받은 정보를 사용한다. 이 보고서는 일반적으로 고용주와 보험회사가 사용한다. 개인 성향 보고서를 요청한 사람은 당사자한테 특별보고서 요청을 했으며 사용 목적 그리고 본인한테 허락을 받은 후에 기록을 받을 수 있다.
보험 :
주택 보험회사는 얼마나 자주 보험 청구를 했느냐를 본다. 생명보험 회사는 액수가 $150,000 이상인 경우에, 의료 기록을 보기 위해서 요청한다. 의료 기록은 본인의 허락을 받아야만 받을 수 있다. 자동차 보험 회사는 개인 재정 상태와 미래 보험 손실 그리고 보험료 징수를 위해서 검토한다.
채권자 :
채권자는 매달 또는 정규적으로 채무자 재정 상태를 점검한다. 채권자, 채무 배상 판결 받은 채권자, 부채 징수 전문 회사가 신용기록을 청구한다.
아파트 임대 :
건물주가 세입자를 선정할 때 과거 퇴거 문제를 조사한다. UDR이란 신용보고 기관은 주로 아파트 건물주한테 신용기록 정보를 제공한다. 특히 퇴거당한 입주자 기록을 취급한다. 법원 기록은 ‘기각 처분’으로 되어 있는데, 이 회사 신용기록은 ‘퇴거’로 되어서 아파트 입주를 못한 사건이 있었다. 입주 신청자는 신용회사 상대로 배상금 $24,000을 받은 사건이 있었다.
범법자 조사 :
융자 사기범 적발, 숏세일 (Short Sale) 사기, 국제 범죄 조직 수사에도 사용한다. 정부 보조금 지불, 자녀 양육비 지불, 특정 면허 발급, 국제 범죄 조직 조사에도 사용한다. 이 외에도 수표 발행 기록, 퇴거, 형사기록, 의료 기록만 전문으로 보고하는 기관들이 있다. 그러므로 잘못 된 신용 기록은 미리 정정 해 두어야 엉뚱한 피해를 안 당한다. 일면식도 없는 사람이 객관적으로 판단 할 수 있는 것은 신용 기록뿐이다.
신용기록 특별 목적 :
융자, 수표 발행 기록, 임대 관련 기록, 보험 청구, 형사 기록, 고용 기록, 의료 기록, 월부금 지불, 특별한 거래 내역, 의료 기록만 제공하는 곳도 있다.
명예혜손, 투자손실:
신용 기록이 여러 다른 목적으로 사용을 하지만 엉터리 신용 기록으로 피해도 발생한다. 개인 명예훼손, 사생활 침범, 부동산 구입 기회 박탈로 투자 손실, 정신적 피해를 당할 수 있다.
신용 보고서 내용 :
현재와 과거 이름, 현 주소와 과거 주소, Social Security 번호, 전화번호가 있다. 채권자, 융자 기관, 악성 부채 징수 회사, 부채 종류 즉 신용 card 또는 주택 융자금, 구좌 번호, 구좌 개설 일자, 부채 책임이 개인 또는 부부, 월부금 지불 상태, 매월 돈을 지불하는 곳, 30일, 60 일, 90 일, 120일 등의 체납된 상태, 악성 부채, 체납 시작 일자, 융자금 한계, 융자 액수, 현재 잔액, 공공기록, 신용 card 구좌 폐쇄, 신용 기록을 요청 해온 곳이 기재되어 있다. 공공기록에는, 차압, 파산, 소송, 이혼, 퇴거 소송, 세금 저당, 판결 저당, 건축 관련 저당, 임금 압류, 자녀 양육비 체납이 등록된다. 때로는 고용주와 월급 액수가 적혀 있기도 하지만 수입 내용은 없다. 신용점수가 적혀 있지만 공짜로 받은 신용 보고서에는 점수가 없다.
신용 기록회사에 정보 제공자 :
월부금을 지불하는 은행, 금융기관, 신용 card 회사, 백화점, 석유 회사, 정규적으로 월부금을 받는 자동차 판매업소, 보험회사, 공공시설 (utilities) 회사가 있다. 건물주, 건물 관리회사, 고용주, 채권자, 병원, 소매상, 신문사, 병원, 진료소, 변호사 및 다른 전문인 채권자도 체납이 되었을 때에 보고하는 경우가 있다.
김희영 김희영 부동산 (951) 462 - 1070
