클라라 안의 보험칼럼

칼럼니스트: 클라라 안

일상 속에 필요한 자동차 보험이나 집, 아파트 보험을 비롯한 미국에서의 엄청난 병원 입원비를 대비한 건강보험. 그리고 앞날을 위한 생명보험이나 은퇴연금 하나쯤은 들어야 하는 현실이다. 이런 복잡한 보험의 상식을 보험 전문가 클라라안 과 함께 쉽게 풀어보자.
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건강 보험을 가입할때 유의할 사항들
02/24/2012 11:17 am
 글쓴이 : 클라라안
조회 : 7,020  


건강 보험을 들기로 작정했다면 어느 플랜이 본인에게 가장 맞는 것일까 알아보자.  
 
 
건강 보험 종류 : 크게  개인과 그룹으로 나눌 수 있다.
 
1.개인 건강보험 가입 조건은 개인 일경우 신청자가  64세미만 즉 정부에서 제공하는 메디 케어를 받기 전까지
   누구나  가입할 수 있으며 건강 상태에 따라 보혐료 차이가 난다.
   그리고 아무리 가입하고 싶어도 서류 검사로 볼때 신청인의  건강이 어느 위험 수위라고 판단되면 아예 가입을
   못할 수 도 있다.  회사마다  가입 기준이 조금씩 다르므로 A라는 회사에서 거절 당했지만 B라는 회사에서는
   보험료를 조금 높이면서 받아주는 경우들을 종종  본다. 그런 면에서 개인 건강 보험도 건강할 때 가입해야만
   된다는 얘기이기도 하다.

2.그룹건강 보험가입  조건은 대체적으로 2명이상  종업원을 두고 corporation으로 등록이 되어있어야 한다. 
   그리고 풀타임으로 등록된 종업원의 75% 이상이 플랜에 가입해야만 한다는 게 가입 조건이다. 
   개인 건강보험과는 달리 건강이 아무리 나빠도 가입이 가능하다는게 최강점이라 볼 수 있다. 물론 보험료는
   모든 신청자의 가입을 개런티로 하다 보니  개인 플랜보다 높게 책정 될 수 있으나  업주와 종업원이 보험료를
   나눠 부담하는게 통상적이므로 오히려 부담을 줄여줄 수 있으며 업주는 이부분에 대해 세금 공제 혜택을
   받을 수 있으므로 이점을 잘 이용할 수 있다. 그룹 건강 보험에 대해서는 다음 기회에 자세히 다루기로 하자.

 
개인 건강 보험의 선택 요령            
우리가 살고 있는 남가주를 기준으로 했을때 메이저 건강보험이 대략 5-6 개 정도이다. 그리고 당연히 가장 많은
네트 워크를 가진 회사는 앤덤 블루 크로스 이다. 그렇다면 이 회사들 도 각자 많은 플랜들을 가지고 있으니 어느
플랜이 가장 맞는 것인지 어떻게 알 수 있을까.
 
1.가입자의 연령대
  가입자의 나이가 건강하고 젊은 학생인가 50대 이후 인가 .  젊은 학생이라면 가장 기본적인 플랜을 선택하는게
  나을 건 두말할 필요도 없다. 하지만 20-30대 여성이라면 임신의 가능성이 있으므로 반드 시 임신에 대한
  커버리지가 있는지를 확인해야한다. 반대로 40대 이후 라면 그 커버리지로 인해 공연히 비싼 보험료를 지불 할
  필요가 없다. 자주 보는 실수로 부부가 함께 가입할 경우 생각 없이 남편도  임신  커버리가 있는  플랜을 함께
  가입한다는 것이다. 즉  패밀리 플랜으로 가입할 경우 라도 온 식구들이 같은 플랜을 선택하지 말고 연령대에
   따라 다는 다른 플랜을 선택하는게 좋다
2.건강 상태와 보험료
  얼마나 자주 의사를 방문해야 하는지 염두에 둬야 한다. 가입자의 건강 상태가 아주 좋지 않을 경우 다소 비싼
  보험료내더라도 좋은 커버리지을 선택하는게 오히려 경제적일 수 있다는 것이다. 그리고 간단히 참고로
  말하자면 건강 플랜중엔  의사선택이 자유로운 PPO와 주치의를 정하는HMO 가 있다. 대체적으로 HMO는 그룹
  건강보험에서  많이 쓰이지만 개인 건강 보험에도 찾아 볼 수 있다. 건강 상태가 아주 안 좋은 경우 코페이가
  아주 낮은 (10- 20불 정도) HMO가보험료는 비싸도 편하게 사용할 수 있다. 그리고 본인이 건강하고 의사방문도
  거의 하지 않는 상태라면 그것에 맞는 플랜이 있다. 또한 혹시 만에 하나 병원 입원할 경우를 생각해서 드는
  경우라면 아주  보험료가 저렴하다.
3.기존 플랜에 대한 점검
  이미 오랫동안 건강 보험을 들고 계신 분들은 지금 이 상품이 내게 맞는 것인지 살펴보자. 최근 들어 오바바
  건강 개혁의 영향으로 인해   많은 보험 회사들이 새로운 상품들을 선 보이고 있다.     
  그러므로 기존의 보험이 현재 본인의 상황과 잘 맞는지 다시 한번 점검해 볼 필요가 있다. 예를 들자면 앞서
  말한 임신에 대한 커버리지에 관한 것이다.  출산계획이 끝났다면  다른 플랜을 생각해 보라. 또한 처방약
  커버리지도 점검이 필요하다. 기존의 플랜이 처방약을  커버 받지 못한 경우라면  본인의 나이가 중반을 넘었고 
  나이가 들면서 약을 복용해야 할 일이 생길 수 있으므로 다시 한번 생각 해 봐야 한다.   그리고 플랜을 바꿀때
  커버리지를 낮추는 것은 언제라도 가능하지만 커버리지를 높이는 일은 그동안의 병력을 고려하므로 무조건
  받아주지는 않는다는 점이다.
4.전문가의 도움  
  요즘은 내 방 안 에서 도 인터넷 을 통하여 내가 직접 상품을 고르고 가입할 수 있다. 하지만 같은 보험료를
  내면서 전문인의 도움을 받는게 아무래도 현명한  선택이라 본다. 아무래도 전체적인 것을 보는 안목과 새로운
  상품에 관한 지식이 일반인 보다는 나을테니 말이다. 사실 건강 보험은 새로운 상품들과 기존의 상품들이 
  이회사 저 회사에서 들쑥 날쑥 하므로 에기전트 입장에선 그것들 따라 잡기에  숨을 헉헉 거릴때가 많다.
  그러므로 건강보험에 많이 치중하고 있는 에이전트를 선택하는게 좋다고 본다.
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