이 융자프로그램은 NO TAX RETURN, LOW INCOME LOAN, STATED INCOME LOAN, PORTFOLIO 라고도 불리며, 글짜 그대로 1040 TAX RETURN 서류 없이 융자가 지원 될 수도 있다는 것입니다. 대신 몇가지 조건이 있습니다. 크게 직업군을 2가지로 나누어 본다면 PAYROLL 을 받는 급여생활자 그리고 1099 수입이 있는 SELF-EMPLOYED 로 나눌 수 있습니다.
첫번째, 월급생활자에 대해서 말씀을 드립니다. 직업에 따라서 매월 받는 PAYROLL 에 더하여 현금(?) 을 추가하여 받는 경우가 있습니다. 일단, 세금보고는 PAYROLL 에 따른 W2 INCOME 이 FILING 되어서 월급이 희망하는 융자금액에 부족한 경우가 발생됩니다. 이 때 회사에서VERIFICATION OF EMPLOYEMNT(VOE, 재직증명서) 를 발행하여 실제로 매월 받는 급여가 높다는 것을 증명하는 그 INCOME 을 인정해 주는 것입니다.
두번째, SELF-EMPLOYED 개인사업자의 경우에는 현재 딱히 보여줄INCOME 이 당장 없으니CPA 가 최근2년이상 지속적으로 사업을 하였다는 LETTER 와, 전년도 PROFIT AND LOSS STATEMENT(PNL, 손익계산서) 와 올 해 현재까지 PNL 을 만들어서 본인의 현재 INCOME 을 증명해야 합니다.
1040, 1120 TAX RETURN 제출이 없다고 해서 쉽다고 생각해서는 안됩니다. 오히려 객관적인 서류가 없으니 주택융자LICENSE 를 가진 전문가와 상담하시는 것이 정말 중요합니다.
그리고 이자율은 당연히 일반 TAX RETURN 이 들어가는CONFORMING, CONVENTIONAL 보다 높으며, LOAN FEE 등 비용이 발생됩니다, 전에도 언급 한바가 있지만, 미국 주택금융은 세금을 많이 내면 이자율 및 FEE 를 작게 받고, 세금을 적게(?) 내면 이자율과FEE 가 높아지는SYSTEM 입니다. 그리고 DOWNPAY 도 적어도25% 이상은 하셔야 하고, CREDIT SCORE 도 좀 더 높아야 합니다.
다시 한번 말씀을 드리지만, 주택융자는 반드시NMLS 라이센스를 가지고 있는 전문가와 상담하시는 것이 중요합니다.
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