IEF (iShares 7-10 Year Treasury Bond ETF) 또는 TLT (20+ Year)
AGG (iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF)
FXAIX (Fidelity 500 Index Fund) — '국민 펀드' 수준의 최고 인기 상품
SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity ETF) — 배당과 성장의 황금 밸런스
JEPI (JPMorgan Equity Premium Income ETF) — 고배당 월지급형의 대표주자
FXNAX (Fidelity U.S. Bond Index Fund) — 가장 대중적인 채권 뮤추얼 펀드
AGG 또는 TLT (iShares 채권 ETF 시리즈)
추천 배합: [안정형 60% : 성장·현금 40%] 포트폴리오
1. 안전 및 현금 흐름 방패 (총 60%)
FXNAX (또는 AGG) : 40%
역할: 포트폴리오의 가장 든든한 뼈대입니다. 주식 시장이 폭락할 때 내 원금이 무너지지 않도록 방어해주면서 꼬박꼬박 이자 수익을 줍니다.
JEPI : 20%
역할: 매달 통장에 꽂히는 '월배당' 담당입니다. 은퇴 후 고정적인 생활비 파이프라인 역할을 톡톡히 해냅니다.
2. 자산 증식 및 인플레이션 방어 엔진 (총 40%)
FXAIX : 20%
역할: 미국 S&P 500 전반에 올라타 물가 상승(인플레이션)을 방어하고 장기적으로 자산이 쪼그라들지 않게 키워주는 최고의 기본기 주식 펀드입니다.
SCHD : 20%
역할: 배당을 꾸준히 늘려주는 미국 우량 기업들입니다. 은퇴자들의 정신 건강을 지켜주는 가장 신뢰받는 배당 성장주 코어입니다.
???? 이 배합이 좋은 이유
삼중 현금 파이프라인: FXNAX/AGG의 채권 이자(분기별 혹은 월배당), JEPI의 월배당, SCHD의 분기 배당이 시기를 나누어 들어오기 때문에 일 년 내내 꾸준히 현금이 유입됩니다.
스트레스 없는 변동성: 주식이 40%만 들어가 있으므로 시장이 출렁여도 채권(60%)이 든든하게 받쳐주어 마음 편히 은퇴 생활을 즐기실 수 있습니다.
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