클라라 안의 보험칼럼

칼럼니스트: 클라라 안

일상 속에 필요한 자동차 보험이나 집, 아파트 보험을 비롯한 미국에서의 엄청난 병원 입원비를 대비한 건강보험. 그리고 앞날을 위한 생명보험이나 은퇴연금 하나쯤은 들어야 하는 현실이다. 이런 복잡한 보험의 상식을 보험 전문가 클라라안 과 함께 쉽게 풀어보자.
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어뉴어티 종류
09/27/2016 09:26 am
 글쓴이 : 클라라안
조회 : 3,606  


은퇴 연금으로 가장 많이 쓰이는 어뉴어티에 대해 살펴보자. 많은 사람들이 어뉴어티를 은퇴 연금으로 선호하는 것일까? 어떤 좋은 점들이 있을까? 은퇴연금이란 젊었을 때처럼 정기적으로 들어오는 인컴이 줄어들거나, 없어졌을 때를 대비하기 위함이다. 이때 무리한 투자성으로 이익을 기대하다가 원금마저 잃어버리는 낭패를 겪느니 수익성이 떨어져도 안전 위주를 선호하면서 어뉴어티를 선택한다고 본다. 어뉴어티 기간은 크게 단계로 나눌 있다. 증식 기간과 인출 기간이다. 증식 기간이란 세금 유예의 혜택을 받으며 일정 기간 돈을 불려 나가는 단계이다.  기간 중에 몇 가지 예외적인 상황을 제외하고는 59 1/2 전에 돈을 인출할 경우 10% 벌금을 내게 되는 불이익이 있으므로 계약 기간을 지켜야 한다그리고 증식 기간이 끝나 인출기간이 시작된다.  시 되면 모아둔 자금을 몫돈으로 받든지 매달 일정 수입을 받게 된다. 나의 개인적인 생각으로는 어뉴어티의 매력 바로 기간 중에 원금이 보장되며 (모든 플랜이 그렇지는 않으므로 플랜 선택에 신중을 기해야 한다.증식되는과정을 일러스트레이션 으로  보면서 구체적인 그림을 그릴 있다는 점이라 본다. 어느 은퇴 상품 좋고 나쁘다기 보다는 나의 상황에 맞는 것인가를 살펴보아야 한다. 어뉴어티가 아무리 좋아도 내게 있는 모든 재산을 털어 어뉴어티를 구하는 것은 크게 위험한 일이라 생각 된다. 왜냐하면 어뉴어티에 들어가면 증식 기간 동안은 앞서 언급한 대로 일정기간 동안 묶여 있기 때문이다. 적절 균형이 이루어 져야 한다이번호에는 은퇴 연금을 선택할 때 상식적으로 알아야 어뉴어트의 종류에 대해 살펴보도록 하자. 증식 기간동안에는 3가지 형태의 어뉴어티 투자 방법 중 하나를 선택 있다

                                                                                                       

1. Fixed Annuity (고정형 연금 플랜):  보험 금융사가 계약 기간 동안에 고정된 이자율로 증식되며 원금이 보장 된다. 주식 사장의 등락과 관계없이 원금을 보장해 주어야 하는 부담을 보험 금융사측에서 안고 있으므로 고정 이자율이 대체적으로 낮은 편이다. 아주 보수적인 성향의 플랜이라 있다. 그런 면에서는  은행의 CD 같은 비슷하지만 이자률은 보다 높은 편이다. 어뉴어티는 FDIC 가입 되어 있지  CD 단기간 어뉴어티는 장기간 투자 상품이다그리고 어뉴어티는 증식시 세금 유예가 되어 많은 이익 창출을 기대 있다.               


2.Variable  Annuity (투자성  연금 플랜):  높은 수익률을 창출할  있 장점이 있는 반면 주식 시장의 상황에 따라 원금 보장에 손실에 가져 있는 위험 부담을 안고 있다 플랜은 젊은 층들이 오랜 기간 투자 있는 경우이거나 주식 시장을 이해하는 투자 관리 능력이 있을 때만 적합한 플랜이라 있다. 그렇지 않은 경우 높은 수익 기대하기는 커녕 원금조차 날릴 있으므로 연령층이 높은 사람들에게는 조심스러운 플랜이라 있다.                                                                     


3. Index  Annuity (지수형 연금 플랜): 세가지 형태 투자 방법  가장 선호도가 높은 플랜이라 있다. 왜냐하면  상품들의 단점들을 적절히 보완했기 때문이라 있다. Variable에서 가장 단점인 원금 손실에 대한 부담이 없고 Fixed에서 비교적 낮은 이자율 보다는 대체적으로 높은 수익율을 기대 있다


 
 

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