정말 매력적인 리스 광고가 났습니다. 그런데 정말 굿 딜일까요? 아마도 단기간에는 유용한 딜이겠지만, 소비자 정보 전문 기관인 Consumer Report 의 분석에 따르면 신문에 나는 리스 광고는 전통적인 구매 옵션이 장기적으로는 더 남는 장사라고 합니다.
이 기관에서 2012년형 모델인 Toyota RAV4, Subaru Outback, Mini Cooper Countryman의 광고를 살폈는데요. 리스 기간과 같게 대출을 받아 사는 걸 가정해서 비교했습니다. 이러면 대출을 갚아나가면서 쌓이는 에퀴티(Equity)의 영향을 볼 수 있게 됩니다.
예를 들어, 36개월 리스와 60개월 저금리 대출을 비교하면, 같은 모델을 두 번 리스하는 동안 차를 사서 5년간 갚은 뒤 1년 후에 판다고 가정합니다.
차 회사에서 제공하는 융자 금리를 받는다고 가정하거나, 이게 없으면 전국 평균 금리로 대출을 얻는다고 가정합니다. 리스의 경우, 월 페이먼트를 근거로 적용 금리를 계산해서 두번째 리스 계약에도 적용합니다.
또한 수리/유지 비용도 감안합니다. Consumer Reports의 소유 비용 데이터에서 취한 자료입니다. 연간 운행 거리는 리스 계약과 동일한 10,000 - 12,000 마일을 가정합니다.
물론 리스에서 들어가는 각종 비용(acquisition 또는 disposition fee)을 추가합니다. Acquisition fee는 대개"due-at-signing" (대출시 다운페이먼트 비슷한 개념 – 첫 달 페이먼트 포함)에 들어가 있습니다. due at signing은 trade in한 차가 있다고 가정하고 그만큼 소비자가 내지 않는다고 가정합니다.
그러나 두 번째 리스 계약에서는 트레이드 인 할 차가 없기때문에 due at signing을 월 페이먼트에 합쳤습니다. 다운페이먼트가 부족하고 중고차 가치가 차 회사에서 보조를 해주지 않기 때문에 좋지 않아 월 페이먼트가 확 올라갑니다.
그것이 리스의 주요 위험 요인입니다: 처음에는 월 페이먼트가 낮아서 매력적이지만, 이건 꼭 알아두세요 – 모든 요소를 감안할 때 두 번째 리스에 들어가면 월 페이먼트가 훨씬 커진다는 걸 명심하세요.
시나리오: Toyota RAV4
- 광고: 4실린더 Toyota RAV4의 광고가 두 개 있었다고 합니다. 2013년형부터 새 디자인 모델이 나오는데, 2012년형 모델은 소형SUV 중 최고 평가를 받은 모델 중 하나입니다. 광고 하나는 뉴욕주 Westchester County의 딜러에서 낸 건데 월 $159에 36개월입니다. 다른 하나는 Toyota의 온라인 광고인데 월 $189에 36개월입니다. 다운페이먼트는 비슷한데 각각 $2,381, $2,540입니다. 딜러는 차를 스티커 가격보다 $726 디스카운트해서 팔았습니다. 그렇지 않다면 RAV4에서 가격을 흥정할만한 여지가 거의 없습니다. 구입할 경우, Toyota 는 60개월 2.9 % 이자를 제공합니다. 딜러는 무이자 융자를 내겁니다.
- 분석 결과: 두 가지 광고 모두 더 비싸다는 겁니다. 차회사의 광고는 딜러의 월 $159를 이기지 못합니다. 딜러의 광고대로 하면 차를 6년 동안 소유할 때보다 $4,800 더 비쌉니다. Toyota의 $189 리스 딜은 같은 대출을 받을 때보다 $5,600 더 비쌉니다.
- (예 1) 2012년형 Toyota RAV4 (딜러 광고 – MSRP: $20,987)
두 번 리스할 경우
- 리스 계약 기간: 36개월씩 두 번
- 광고 월 페이먼트: 월 159달러(1차 계약)
- 실제 월 페이먼트(세금 포함): 172달러(1차) + 286달러(2차) = 총 $16,508
- Cap Cost Reduction(다운페이먼트 비슷, 세금 포함): $2,753(1차만)
- 기타 비용: $650씩 두 번 = 총 $1,300
- 유지/수리비: $666씩 두 번 = 총 $1,332
총 리스 비용 = $21,892
대출 받아 구입할 경우
- 대출 기간: 60개월, 이후 1년 간 소유
- 다운페이먼트: $2,753
- 대출 상환금: 월 $337, 총 $20,204
- 유지/수리비: $1,880
- 6년 후 중고차 처분 수입: $7,555
총 대출 비용: $17,069
대출에 따른 절약액: $4,823
- (예 2) 2012년형 Toyota RAV4 (도요타 광고 – MSRP: $21,712)
두 번 리스할 경우
- 리스 계약 기간: 36개월씩 두 번
- 광고 월 페이먼트: 월 189달러(1차 계약)
- 실제 월 페이먼트(세금 포함): 205달러(1차) + 341달러(2차) = 총 $19,655
- Cap Cost Reduction(다운페이먼트 비슷, 세금 포함): $2,395(1차만)
- 기타 비용: $650(1차) + $1,000(2차) = 총 $1,650
- 유지/수리비: $666씩 두 번 = 총 $1,332
총 리스 비용 = $25,032
대출 받아 구입할 경우
- 대출 기간: 60개월, 이후 1년 간 소유
- 이자율: 2.9%/년
- 다운페이먼트: $2,395
- 대출 상환금: 월 $382, 총 $22,929
- 유지/수리비: $1,880
- 6년 후 중고차 처분 수입: $7,555
총 대출 비용: $19,464
대출에 따른 절약액: $5,568
