작성일 : 10/30/2014 09:23 am
FHA 론에 대해서
 질문자 : Jee2nee
조회 : 8,270  


안녕하세요 김원석 님,

적은 다운페이로 집 구매가 가능하다는 프로그램인 FHA 론에 대해서 듣고
관심을 갖게 됐습니다.
조금 더 자세하게 알고 싶은데요

제 인컴이나 크레딧 등 qualified는 되는거 같은데
다운페이를 적게 한 만큼 그 만큼 payment가 많아지는건 아닌가요?

1) 40-50만불 집을 샀을 때 FHA론을 받으면 한달 payment가 어떻게 되는건지
2) 그리고 꼭 30년 fixed 도 해야하는 궁금합니다.

3) 첫 집을 장만 후 5년 정도 거주 계획입니다.집을 살 경우 오랫동안 살 계획이 아니라면 30년 fix보다는 짧게 하는게 이익이라고 들었는데
요즘처럼 30년 fix 이자가 저렴할 때는 어떻게 하는게 좋을까요? 그 이유도 함께 부탁드려요

김원석의 답변 11/02/2014 10:05 am
 
다운페이가 적다고 페미먼트가 늘어나는 것이 아니라 융자 금액이 많아 질수록 페이먼트가 많아 집니다. 물론 5% 다운하여 Conventional융자를 사용하실경우 Mortgage Insurance (MI) 를 줄일수 있습니다. FHA의 MI는 연간 1.375%이며 5% Down Conventional 융자의  MI는 0.5% ~ 1.0% 정도 합니다.
1) 집을 FHA로 구매시 $100,000 융자 금액당 약 $500 몰기지, $100 재산세, $100 MI를 지불하셔야 합니다. 그러므로 40만불의 경우 약 $2800 정도의 금액을 매월지불하셔야 합니다. 5% 다운 conventional의 경우 FHA에 비해 약 $200정도 절약할 수 있습니다.
2) 5년고정, 25년 변동도 가능합니다. 이자율이 첫 5년이 30년 고정에 비해 약 0.75~1% 정도 저렴합니다.
3) 젊은 부부일경우에는 5년이나 7년 고정 추천합니다. 미국 평균은 매 7년, 미국 거주 한인 평균은 매 5년마다 이사를 합니다. 그러므로 짦은 기간내에 이사를 생각하시는 경우 변동이자가 훨씬 이익입니다. 아무리 이자가 싸더라도 더 싼 이자가 있다면 굳이 마다할 이유가 없다고 생각합니다.
5년후 이사를 하고 그집을 판매하지 않고 투자용으로 소유할 생각이 있다면 30년 고정이 좋지만 일반적으로 개인주택은 투자용으로 수익성이 좋지 않기에 판매하시어 새집에 다운페이하는 것이 오히려 더 도움이 됩니다.
5년고정 추천합니다.
 
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