작성일 : 01/19/2016 08:42 am
은퇴후 집 마련에 대하여
 질문자 : 모두모두
조회 : 3,208  


안녕 하십니까
63세 된 부부인데 어떤 분께 들은 얘기인데 확인 하고 싶네요.
그분의 말에 의하면 30%를 다운 하고 집을 사면 평생 집 페이먼트 없이
그집에서 살 수 있다는데 그런 프로그램이 있는지요?

좀 자세한 내용이 알고 싶군요.

김원석의 답변 01/19/2016 10:33 pm
 
Reverse Mortgage에 대해서 말씀 하시는 것 같네요. 제가 작성한 칼럼 내용 말씀드립니다.

한국 1세대 이민자의 고령화로 소유하고 있던 부동산과 관련된 혜택에 관심이 많아지기 시작하였다. 첫 세대라 미국을 모르며 현재에 충실하게 달려 오느라 가족과 자녀의 뒷바라지는 A 학점 이었어도 본인의 은퇴는 F학점인 1세대가 많은 것이다. 이제는 소셜시큐리티와 연금, 또는 자녀가 보태주는 용돈으로 생활을 하는 것을 많이 볼 수 있다.

이런 상황이라면 주택 연금은 62이세 이상의 시니어에게 많은 경제적 도움을 줄 수 있다. 첫번째로는 집에 융자가 있더라도 몰기지 페이먼트를하지 않고 거주할 수 있다는 것이다. 한달이면 $2000 가량하는 몰기지 때문이라도 일을 그만두지 못하는 경우가 많이 있다. 집 때문에 일을 하고 은퇴를 못하는 것이다. 이때 소유하고 있는 집에 40% 이상의 시세와 융자금액의 차이(에퀴티)가 있다면 무료로 또는 거꾸로 돈을 받으며 거주할 수 있다.

주택연금의 조건은 부부 중 한 명만 62세 이상이면 가능하며 일반융자와는 달리 월 수익, 직장, 크레딧을 고려하지 않는다. 간단하게 말하면 62이세 이상에 내집에 40% 이상의 에퀴티가 있다면 누구든 가능하다는 것이다.

두번째 혜택은 주택연금을 받아도 집주인이 은행이 되는 것은 아니다. 그 집의 소유권은 집 주인이 별세시까지 남이 있으며 그 이후에도 가족이 그 집을 소유할 수도 있다. 주택 연금을 받은 후 시간이 지나면 그 집에 원금은 불어난다. 주택연금은 평균 85세까지 보존 할 것이라는 계산으로 융자를 해주므로 만약 80세에 사망을 하였다면 시세보다 융자가 낮을 것이다. 그럴 경우 남아 있는 가족이 그 집을 판매를 하여 남은 금액을 취할수도 있고 재융자를 하여 보관할 수도 있다. 만약 90세에 사망을 하여 그 집에 에퀴티가 없을 경우에는 남은 가족은 그 집을 은행에게 돌려 주면 되고 그 차액에 대해서는 책임이 없다. 그러므로 남은 시간을 몰기지 걱정 없이 즐길 수 있게 되는 것이다. 만약 사망 전 더 이상 주택연금을 원하지 않을 경우 재융자를 하여 일반 몰기지로 돌릴수도 있다. 그러므로 내 재산을 뺏기는 기분으로 주택연금을 할 필요는 없다.

세번째로는 꼭 소유하고 있는 집에만 주택연금을 받을 수 있는 것은 아니다. 목돈을 가지고 있으며 렌트하는 경우, 흘러나가는 돈은 아깝고 사망시 까지 충분히 버틸수 있는지 걱정이 되는 시니어에게 적합하다. 새로 집을 구매하더라도 40% 다운하고 주택 연금을 받아 집을 구매할 수도 있다. 이 것 역시 구매자의 62 이상의 나이와 40% 다운만 고려하므로 아직 내 집이 없고 목돈이 있는 시니어에게는 또 하나의 희소식일 수 있다.

4유닛까지도 가능하며 한 유닛은 본인이 거주해야 하고 주택연금을 받더라도 재산세, 보험료, 집 수리는 본인이 책임을 져야 한다. 이사를 할 수 없으며 투자용으로 돌려서도 않된다. 한꺼번에 많은 금액을 받아 집 수리 및 원하는 곳에 사용을 할 수 있고 또는 매월 적은 금액을 수령할 수도 있다. $100,000의 에퀴티당 월 $300~$600 정도의 금액을 받을 수 있다.

모든이가 주택연금을 받아야 하는 것은 아니다. 이자와 비용이 높기에 신중히 생각을 해야 할 것이며 인컴이 넉넉하고 크레딧이 좋다면 일반 융자를 고려하는 것이 현명한 방법일 것이다. 자녀들에게 집을 물려줄 목적이 있던지, 또는 근 시일 내에 이사를 할 것이라면 주택연금은 옵션이 아니다. 만약 현재 집을 판매하고 작은 집을 현금으로 구매할 수 있다면 오히려 주택 연금 보다 더 나은 방법이 될 수도 있겠다. 주택 연금에 모르는 부분에 있어서는 부동산 전문가와 상담을 나눈 후 결정을 하는 것을 권한다.
 
DISCLAIMERS: 이 글은 개인회원과 해당 전문가가 직접 작성, 답변 한 글로 내용에 대한 모든 책임은 작성자에게 있으며, 이 내용을 본 후 결정한 판단에 대한 책임은 게시물을 본 이용자 본인에게 있습니다. 라디오코리아는 이 글에 대한 내용을 보증하지 않으며, 이 정보를 사용하여 발생하는 결과에 대하여 어떠한 책임도 지지 않습니다. The answers / comments presented here are based on the actual law enforcement, legal knowledge, and interpretation of the lawyers and experts given as precisely as possible, however, one should not take assurance of it fully. No responsibility is assumed for Radio Korea in the result of using the information. Each questioner should seek and collect different opinions as many as possible and make his or her final judgment.
 

번호 상담제목 답변 질문자 날짜
공지 부동산 상담 환영 김원석 03/07/2014
545 렌트에관하여 Klee0923 02/26/2016
544 질문 하나만 더 부탁드립니다 유유자 02/24/2016
543 다운 10% 유유자 02/22/2016
542 렌트 뒤파짓 장금이 02/18/2016
541 집구매 ☆허슬 02/16/2016
540 가능하다면 주택구입을 하고싶습니다 Zipizigi09 02/15/2016
539 multi family property 에 대해서 궁굼한게 있습니다. Happyvibe 02/15/2016
538 영주권자 콘도구입문의 dotori5556 02/14/2016
537 상담 문의 gemini 02/13/2016
536 메디칼 콘도 구입시 필요한 서류가 궁금합니다. osc 02/12/2016
535 집구매 문의 입니다. SweetCinna 02/09/2016
534 집쌀려면 어덯게하나요 나의소 02/07/2016
533 2월 부동산 투자 세미나 김원석 02/07/2016
532 캐쉬로 집 구매 Kkh0608 02/06/2016
531 렌탈홈 변경 관련 gsp002 02/05/2016
   71 |  72 |  73 |  74 |  75 |  76 |  77 |  78 |  79 |  80    


DISCLAIMER : 이 곳에 게재되는 답변/의견은 해당 변호사, 전문가의 실제 법률적용 경험과 법률지식, 법률해석 등을 토대로 나온 답변이며 최대한 정확한 내용을 드리는것이지만, 이것이 법적으로 정확하다고 장담 할 수 없습니다. 이 정보를 사용하여 발생하는 결과에 대하여 어떠한 책임도 지지 않습니다. 각 질문자께서는 다른 여러 의견을 구해보고 수렴하여 최종 판단은 본인이 하시기 바랍니다.