작성일 : 03/08/2019 12:13 am
Roth IRA와 Traditional IRA대하여 설명 부탁드립니다
 질문자 : alex200
조회 : 555  


안녕하세요 회계사님

Roth IRA와 Traditional IRA대하여

1. 어떻게 다르고
2. 가입자격 요건은 어떻게 되는지
3. 어떤 혜택을 각각 받을수 있는지 설명 부탁드립니다.

감사합니다.

오신석 회계사의 답변 03/08/2019 08:12 am
 
Traditional IRA는 1인당 5500까지 contribution 할 수 있으며 그만큼 수입이 있어야 합니다. W-2 받거나 1099 받은 금액이 최소한 5500 이상이면 IRA에 5500까지 불입할 수 있습니다. 그러면 Gross Income에서 5500을 제한 금액으로 세금계산을 하게 됩니다.
예를들어 W-2 금액이 40000 이고 $5500 을 납입했으면 세금보고에 인컴은 40000에서 5500을 공제한 34500으로 보고하게 되므로 그만큼 인컴이 줄어들어 세금이 낮아지는 효과가 있습니다.
5500불은 70.5세 이후에 찾을 수 있으며 매년 납입을하면 나중에 은퇴후에 찾을때 세금을 내지만 그때는 은퇴하였다고 가정하면 다른 소득이 없을것으로 가정하여 traditional IRA를 찾아서 인컴으로 보고된다고 해도 가장 낮은 세율로 적용될것입니다. 지금 내야할 세금을 당장 혜택보고, 나중에 은퇴해서 받으면서 그때 세금을 내지만 낮은 세율로 내게 되는 것입니다.

Roth IRA는 지금 당장 혜택은 없습니다. After tax 로 5500을 낸다는 개념으로 세금보고상에 혜택은 없습니다. 그러나 나중에 그 돈을 찾을때는 세금을 내지 않습니다. 지금 세금보고에서 혜택을 안봤으니 나중에 돈을 찾을때는 세금을 물지 않고 받는 것입니다. 똑같이 W-2 또는 1099에서 최소한 $5500 이상 수입을 보고하면 max 5500까지 불입할 수 있습니다.

오신석 CPA

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