클라라 안의 보험칼럼

칼럼니스트: 클라라 안

일상 속에 필요한 자동차 보험이나 집, 아파트 보험을 비롯한 미국에서의 엄청난 병원 입원비를 대비한 건강보험. 그리고 앞날을 위한 생명보험이나 은퇴연금 하나쯤은 들어야 하는 현실이다. 이런 복잡한 보험의 상식을 보험 전문가 클라라안 과 함께 쉽게 풀어보자.
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어느 IRA 가 좋을까요
01/18/2016 03:25 pm
 글쓴이 : 클라라안
조회 : 11,097  


택스 시즌이 되었으니 일반인들이 많이 쓰는 IRA 대해 간단히 살펴 보자. IRA란 individual retirement account라는 뜻으로 개인 은퇴를 위한 연금을 말한다. 보편적으로 가장 많이 쓰이는 Traditional IRA Roth IRA 대해 살펴보자. Traditional IRA 일반적인 IRA 일컫는다. 일반 IRA 가장 혜택은 세금 공제와 세금 유예라고 있다. 경우에 따라, 요즘엔 커버드 캘리포니아의 의료 보험료가 Adjusted Gross Income(AGI) 기준으로 함으로  이 IRA 가입함으로 의료 보험료를 낮추는 혜택까지 있어 일거양득이 아니라 일거삼득의 혜택을 누리기도 한다.   Roth IRA는 William Roth 상원의원에 의해 1997년에 시작되었으며 불입금이 일반 IRA 달리 After tax라는 점이다인출시 Tax-free 혜택을 준다. IRA 공통적으로 2015 2016년에 최대 $5,500까지 이며, 50 이상은 Catch –up Limit  $6,500이다아래 일반 IRA Roth IRA 공통점과 다른 점의 비교표를 만들어 보았다어느 IRA 유리할지는 현재 나의 수입과 세금 관계 그리고 은퇴 후에 수입 예상 등을 고려해 보아 결정해야 한다. IRA 어카운트를 처음 오픈하려면 보험 회사에 따라 차이가 있으나 2000 불입금으로 시작 있다.


다른 /공통점

ROTH IRA

TRADITIONAL  IRA

세금 혜택

TAX -DEDUCTIBLE 안됨

TAX -FREE 증식

TAX -FREE 인출

TAX - DEDUCTIBLE 

TAX- DEFERRED 증식

TAX - PAY  인출시

자격 조건 / 나이

나이와 상관 없이 근로 소득

70 이하  근로 소득

자격 조건/ 인컴

인컴에 제한 있음

2015

SINGLE: $116,000-$131,000

MARRIED:  $183,000-$193,000

2016

SINGLE: $117,000-$132,000

MARRIED:  $184,000-$194,000

인컴에 제한 없음

인출

5 , 59 ½   Penalty Free

Tax- Free

59 ½ Penalty  Free

Tax-Tax able

최소 인출 시기 MRD

평생 없음

70 ½   이후 최소한 금액을 인출 하지 않을 50% 벌금 부과

적립금 ( 불입금) 최대 한도

$ 5,500  :  $6,500  ( 50 이상)

$ 5,500 :   $6,500  ( 50 이상)

적립금 마감일

매년 4 15

매년 4 15


또, 자영업자들을 위한 SEP(Simplified Employee Pension) IRA 있다. 2015, 2016 최대 불입금은 $53,000 또는 급료(Compensation) 25% 작은 것을 택한다



Palm Tree Financial Service, 클라라 Tel: 951-836-0522


 
 

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